電子支付在中國成為生活必需品,但這產業能否在東南亞複製?在 TechNode ORIGIN 泰國大會上,四位行業專家就分享了東南亞發展電子支付產業的前景的看法。

TechNode 風險投資部日主管 Lock Fan 一開始就問到:為何東南亞的無銀行人口會多達 75%?泰國金融科技初創 Ascent Money 聯合總裁 Monsinee Nakapanant 認為,財富不平等是造成大量「無銀行人口」的主要原因。

「金融機構傳統上專注於為最富有的階級提供服務,只為無銀行人口提供最少的資源。」Monsinee Nakapanant 表示,泰國 80% 財富都由 1% 人口所控制。

Airwallex 執行董事兼業務發展主管 Leon Chua 表示:「針對中小企業的銀行解決方案成本高昂,加上初創缺乏業績記錄導致難以應用某些金融服務。」總部位於新加坡的金融科技公司 Silot 的行政總裁 Andy Li 補充道:「未有銀行服務的中小企業傳統上會以買賣黃金作為財富管理的策略。」

不過講者們均同意,隨著數碼銀行業務和流動裝置的普及,加上互聯網服務已愈來愈易負擔得起,都正令狀況迅速改變,從而降低了客戶服務的成本。「這為金融科技公司提供了巨大的機會,為新興的初創企業和中小企業提供服務。」Leon Chua 說。

 

AI、數據和夥伴關係

「由於東南亞沒有銀行戶口的人很多,缺乏數碼足跡和財務紀錄來支援銀行做業務決定。」Andy Li 表示,雖然銀行日益採用 AI 和大數據技術來解決問題和做出更好的決策:「它確實可以提高效率,但 AI 的決策不能完全取代人類的決策。」

「泰國有一半的人口沒有信貸記錄。」Nakapanant 表示,Ascent Money 透過與合作夥伴聯手,並採用分析技術來解決這個問題:「借助擁有龐大客戶群的合作夥伴擁有的交易資料紀錄,讓我們能做出更好的貸款審批決策。」

「電子支付滲透率正在上升,隨著新技術的引入可捕獲更多的數據,這將更好地洞察中小企業。」Andy Li 表示未來中小企業將更容易透過金融科技機構獲得金融服務。

 

跨境支付的可能演變

傳統業務正轉型為數碼化企業,在金融技術面臨的挑戰方面產生了溢出效應。「能即日處理交易的高效、外匯業務透明度和擴展性,可說是跨境支付解決方案力求解決的三大挑戰。」Leon Chua 預言將有更多類似 FIS 併購 WorldPay、FirstData 併購 Fiserve 的合併案。

儘管一個能夠整合所有電子錢包的強大玩家可能就是未來贏家,但 Leon Chua 提醒說,克服各國的監管限制仍是一個巨大的障礙。

Nakapanant 則補充,泰國有很多外籍傭工,他們有很大的匯款回家的需求,但面向他們的專業服務卻很少:「找出市場的使用者痛點,並提供相應的解決方案,都能降低技術成本並提高效率。

 

金融科技公司應該跟上新興市場監管的變化

Andy Li 讚同東南亞國家的監管機構擁有正確的心態,並採用創新的金融科技解決方案,改善人們的生活。

Leon Chua 亦指出,金融科技公司應該跟上新興市場監管的變化:「監管機構同樣密切關注市場上出現的新金融科技解決方案,特別是那些以前沒有監管過的解決方案。」

Chua 最後強力勸籲,若金融科技初創希望長期在特定市場運營的話,就必須嚴格按照監管要求微調政策,並申請相關牌照。